Kristy Kim - Từ người nhập cư không nhà, xây dựng công ty tài chính khởi nghiệp triệu đô TomoCredit

Người nhập cư này không thể có được một căn hộ vì là “con ma tín dụng”

Năm 2011, Kristy Kim nghĩ rằng mình đang sống giấc mơ Mỹ. Vừa tốt nghiệp Đại học California, Berkeley và bắt đầu sự nghiệp ngân hàng đầu tư tại San Francisco, cô gái 22 tuổi này háo hức tìm được căn hộ đầu tiên, nhưng đơn xin thuê nhà của cô liên tục bị từ chối.

Kim chia sẻ với CNBC Make It: “Đó là một cuộc đấu tranh rất lớn... bởi vì, tôi là người đã học hành chăm chỉ, làm việc chăm chỉ để có việc làm và kiếm tiền, và nhận ra rằng: ‘Ồ, tôi không có điểm tín dụng ở Hoa Kỳ, tôi là người vô hình về tín dụng - một bóng ma tín dụng’″.

Kim đã tự mình di cư từ Hàn Quốc sang Hoa Kỳ năm 11 tuổi. Vì không có người thân nào ở Hàn Quốc đồng ký hợp đồng thuê nhà, cô phải tự tìm cách. Cô đã tìm đến Craigslist, nơi cô tìm được một căn hộ ưng ý và liên hệ trực tiếp với chủ nhà. Tuy nhiên, điểm tin cậy tín dụng là rào cản lớn khiến cô không thể thuê nhà. Cuối cùng cô nghĩ ra 1 cách - Kim kể: “Về cơ bản, tôi đã nói với chủ cho thuê: ‘Này, tôi không có điểm tín dụng, nhưng tin tôi đi, tôi có việc làm và tôi có thể nhờ anh nói chuyện với sếp của tôi và sếp tôi có thể bảo lãnh cho tôi’”. Cô đã thành công và Kim đã có được căn hộ đầu tiên. Và sau đó, người đàn ông 38 tuổi này là đồng sáng lập kiêm CEO của TomoCredit — “tomo” viết tắt của “morning” — một công ty khởi nghiệp công nghệ tài chính có trụ sở tại San Francisco, chuyên giúp mọi người, đặc biệt là những người có lịch sử tín dụng hạn chế, xây dựng tín dụng và cải thiện tình hình tài chính cá nhân.

Ai đó phải hành động để có tài chính tốt

Điểm mấu chốt không phải là nhà ở, mà là việc mua chiếc xe đầu tiên. Sau khi chuyển đến căn hộ của mình, Kim muốn vay tiền mua ô tô. Sau nhiều lần bị đại lý ô tô từ chối, Kim lại phải sáng tạo. Cô đến chi nhánh Citibank địa phương và hỏi xem người quản lý có thể bảo lãnh cho cô không, vì ngân hàng có hồ sơ thể hiện mức lương và tiền tiết kiệm của cô.

Tôi muốn mọi người, đặc biệt là người nhập cư, cảm thấy được trao quyền, thay vì cảm thấy xấu hổ, bởi vì việc không có điểm tín dụng... không phải là điều tôi nên xấu hổ. Đơn giản là vì tôi không biết hệ thống này.

Cuối cùng, cô phải vay mượn gia đình ở Hàn Quốc để mua một chiếc xe cũ. Qua trải nghiệm này, Kim cho biết cô nhận ra hệ thống tín dụng và ngân hàng Mỹ rất kém hiệu quả.

“Đó là tình huống cả hai bên đều thua. Đại lý ô tô thì thua vì họ không bán được hàng. Tôi thì thua vì tôi phải chi quá nhiều tiền. Và điều đó cũng chẳng tốt đẹp gì cho [ngân hàng], vì họ không thể làm hài lòng tôi, khách hàng của họ,” Kim nói.

“Đó là lý do tại sao tôi bắt đầu Tomo với sự tự tin tuyệt đối. Tôi biết rằng sẽ có hàng triệu Kristy ngoài kia đã trải qua trải nghiệm tồi tệ này,” cô nói. “Tôi nghĩ ai đó phải xây dựng điều này.” Là người tự mình chuyển đến Mỹ, cô ấy không có người thân nào giúp cô ấy tìm hiểu hệ thống tín dụng của đất nước này. Do đó, cô ấy không nhận thức được tầm quan trọng của việc có lịch sử vay vốn ngân hàng để xây dựng tín dụng. “Tôi muốn mọi người, đặc biệt là người nhập cư, cảm thấy được trao quyền, thay vì cảm thấy xấu hổ, vì việc không có điểm tín dụng... không phải là điều tôi nên xấu hổ. Đơn giản là vì tôi không biết hệ thống này,” Kim nói.

Những mẹo dễ dàng để xây dựng uy tín tín dụng của bạn

Kim đã xây dựng TomoCredit cho chính mình thời trẻ. Cô chia sẻ hai mẹo quan trọng để xây dựng tín dụng cho người mới bắt đầu:

Tìm hiểu về điểm tín dụng của bạn càng sớm càng tốt.

Cô gợi ý bạn nên tìm hiểu về cách thức hoạt động của điểm tín dụng và tìm hiểu điểm tín dụng của mình càng sớm càng tốt. “Không nhiều người biết định nghĩa điểm tín dụng là gì. [Đó là] khả năng bạn trả hết [khoản vay] trong 12 tháng tới,” Kim nói. “Hãy nắm rõ điểm tín dụng của mình... ngay cả khi bạn mới 18 tuổi. Bạn có thể chẳng có gì. Bạn có thể có một chút gì đó nếu cha mẹ bạn thêm bạn vào hồ sơ của họ. Vì vậy, hãy hiểu rõ điểm tín dụng là gì, hiểu rõ ý nghĩa của nó.”

Hãy bắt đầu từ những việc nhỏ khi bạn chưa có điểm.

Đối với những người không có điểm tín dụng, Kim gợi ý nên bắt đầu từ những khoản nhỏ bằng cách vay ngân hàng những khoản tiền nhỏ mà bạn biết mình có thể trả nợ dễ dàng. Dù là 100 đô la hay 1.000 đô la, việc chứng minh lịch sử vay vốn và trả nợ sẽ giúp xây dựng tín dụng của bạn, Kim nói.

“Vì vậy, hãy bắt đầu từ những việc nhỏ và sớm. Tôi nghĩ đó là mẹo hay nhất”, cô nói.