Một chi nhánh Indovina tại Hội An bị phát hiện một số lỗ hổng trong kiểm tra, giám sát vốn vay

Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh Khu vực 9 vừa ban hành thông báo kết luận thanh tra đối với IVB Hội An. Đợt thanh tra tập trung vào nhiều nội dung quan trọng trong hoạt động ngân hàng như cấp tín dụng, phân loại nợ, trích lập dự phòng rủi ro, xử lý nợ xấu, cùng việc tuân thủ các quy định về phòng, chống rửa tiền và chuyển tiền ra nước ngoài.

Theo cơ quan thanh tra, về cơ bản chi nhánh đã thực hiện tương đối đầy đủ các quy định liên quan đến hoạt động cấp tín dụng. Công tác phân loại nợ, trích lập và sử dụng dự phòng rủi ro để xử lý các khoản vay có rủi ro được thực hiện theo đúng quy định. Bên cạnh đó, hoạt động xử lý nợ xấu và thu hồi các khoản nợ ngoại bảng sau khi đã xử lý rủi ro cũng đạt được một số kết quả nhất định.

Tuy vậy, quá trình thanh tra cũng chỉ ra một sai sót, hạn chế trong hoạt động cấp tín dụng, như: IVB Hội An chưa thực hiện đúng quyền và nghĩa vụ kiểm tra giám sát vốn vay theo quy định: Chứng từ chứng minh mục đích sử dụng vốn chưa đảm bảo theo quy định; công tác thẩm định, kiểm tra, giám sát việc sử dụng vốn vay thiếu chặt chế; IVB Hội An chưa tuân thủ đầy đủ các hướng dẫn theo quy định nội bộ.

Cơ quan thanh tra cũng cảnh báo rủi ro khi thị trường bất động sản suy giảm, đình trệ pháp lý hoặc giá trị tài sản bảo đảm sụt giảm, ngân hàng có nguy cơ: Gia tăng nợ xấu, khó khăn trong xử lý, thu hồi nợ. 

Đặc biệt các tài sản đang thế chấp là tài sản hình thành trong tương lai (các dự án căn hộ, chung cư chưa có sổ), Rủi ro tập trung tín dụng theo vào một nhóm nhỏ khách hàng; Rủi ro về tài sản bảo đảm khi khách hàng vay vốn với giá trị lớn, thời gian vay dài hạn nhưng khách hàng chưa thực hiện mua bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc đối với tài sản bảo đảm theo quy định tại Phụ lục VII, Điều 2, Nghị định số 105/2025/NĐ-CP ngày 15 tháng 5 năm 2025 của Chính phủ quy định chi tiết một số điều và biện pháp thi hành Luật phòng cháy, chữa cháy và cứu nạn cứu hộ.

Đối với việc chấp hành quy định của pháp luật về Phòng, chống rửa tiền, chống tài trợ khủng bố. Kết luận thanh tra cho thấy, đến thời điểm thanh tra, Thông tư số 09/2023/TT-NHNN ngày 28/7/2023 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước hướng dẫn thực hiện một số điều của Luật Phòng, chống rửa tiền đã hết hiệu lực kể từ ngày 01/11/2025 và được thay thế bởi Thông tư số 27/2025/TT-NHNN ngày 15/9/2025. Tuy nhiên, IVB Hội An chưa kịp thời rà soát, điều chỉnh Quyết định phân công nhân sự chịu trách nhiệm phòng chống rửa tiền để cập nhật, dẫn chiếu căn cứ pháp lý theo quy định mới.

Căn cứ kết quả thanh tra, Chánh Thanh tra Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh Khu vực 9 đã đưa ra 7 kiến nghị xử lý, trong đó có 6 kiến nghị trực tiếp đối với IVB Hội An nhằm khắc phục các tồn tại đã được chỉ ra.